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区块链为新金融保驾护航

2017-3-22 08:03|发布者: Rose |查看: 92 |来自: 区块链资讯|标签:保驾 护航 金融 区块

摘要: 基于区块链的金融系统将极大地促进金融资产的流动、金融资产的创新从而带动金融模式的创新。正如互联网的洪流将金融带入新的时代,造就了支付宝这样的新金融巨头,我们相信区块链必将催动新一波的金融创新洪流。 区 ...

区块链为新金融保驾护航 (1) 区块链为新金融保驾护航 (2)

基于区块链的金融系统将极大地促进金融资产的流动、金融资产的创新从而带动金融模式的创新。正如互联网的洪流将金融带入新的时代,造就了支付宝这样的新金融巨头,我们相信区块链必将催动新一波的金融创新洪流。

区块链技术以其独有的技术融合、多方共享、开放网络和去信任等特性,已成为全球政府、商业机构和学术研究重点关注的创新技术。

区块链技术与金融领域有着天然的契合,受到包括全球各大银行在内的金融机构的青睐,被誉为下一代金融的基础设施。而其在新金融领域的应用价值也值得特别关注。

金融由于涉及有价值的资产,对于效率的要求、安全的要求,一直是信息化建设的前沿领域。

区块链技术用完全不同于传统信息化理念的模式重新定义了系统安全、存储逻辑、数据交互的实现模式。这种新的模式从技术上而不是运作机制上很大程度上解决了金融中的核心痛点,进一步将系统中人的因素降低,摩擦的系数降低。

对于金融场景,区块链技术的特性能做到登记与确权的统一,权益转移与资金结算的统一,公平与效率的统一,信息传递与价值传递的统一。

因此,基于区块链的金融系统将极大地促进金融资产的流动、金融资产的创新从而带动金融模式的创新。正如互联网的洪流将金融带入新的时代,造就了支付宝这样的新金融巨头,我们相信区块链必将催动新一波的金融创新洪流。

场景一:区块链与股权交易

股权交易作为金融的重要领域,一直以来都不断通过新技术提升交易效率确保交易安全。股权本身作为一项所有权,需要严肃严格的登记制度,在传统模式下登记机关的权威性成为所有权的唯一保障;股权交易环节,由于涉及交易所、交易对手双方、交易中介机构、银行等多方,并且关系到多方的交易系统,交易的清算成为复杂而耗时的过程。

区块链连接的以上多方可以在系统中顺畅的完成登记与确权、权益转移与资金清算,交易与记账。从技术层面解决股权所有权唯一性的问题、交易清算的效率问题、数据安全的问题。区块链技术可以将整个股权交易流程从几天缩短到几分钟。

美国纳斯达克证券、澳大利亚证券交易所和日本证券交易所均已投入到区块链技术中,并完成了第一轮的技术测试或概念验证。

场景二:区块链与数字货币

区块链诞生于数字货币,也引起了各国央行的关注,包括中国人民银行,英国央行在内的多个国家央行都已经开始了主权数字货币的研究工作,不久的将来国家数字货币将粉墨登场。

国家数字货币是以数字形式代表的央行负债,有别于以纸币形式代表的央行负债,也有别于目前我们常用的数字化的银行账户代表的商业银行负债,国家数字货币的发行将会很大程度上影响到目前的银行、支付等行业,将会在货币支付、存储等领域带来新的变革。数字钱包、钱包安全、数字货币支付等领域将迎来新的创新和创业机会。

场景三:区块链与金融监管

金融安全关系到国计民生,随着互联网的发展、金融创新的层出不穷。金融监管同样面临极大的挑战,尤其在互联网快速传播、无孔不入的态势下,传统的金融监管模式,监管效率已不能适应目前的金融形势。

由于区块链的分布式网络特性,使得金融数据无法被任何一个参与方单独控制,所有数据也无法轻易篡改。相关监管部门只需接入区块链监管节点,以相应的权限获取数据就能获取更真实有效的监管信息。如果说传统监管情况下,监管需要针对每一个监管对象获取数据,而大量监管对象的存在让全方位监管难以实现。

当金融基础实施变成区块链网络后,监管部门接入每一个区块链网络便可以完成对该网络内所有监管对象的监管,并且数据更加准确、及时、真实。

场景四:区块链与供应链金融

供应链金融涉及的资产包括票据、应收账款、仓单、信用证等多个领域,是几万亿级的市场。中国中小企业融资难的问题一直存在,其重要原因是供应链环节较多,其中资产的真实性以及其背后的信用情况无法高效的确认。

供应链金融中的资产如果直接用区块链进行记录,不但能解决如票据造假、仓单造假等问题,更重要的是信用一经确认,其背书的资产就可以顺畅的流转,无需多次的确认过程。整个供应链金融的融资效率将大大提高。

下面,重点以中关村众筹联盟及股权众筹行业为例,阐述一下区块链对新金融的重要价值和意义。

自2014年11月19日,国务院首次提出“股权众筹融资试点”以来,很多互联网金融企业尝试开展股权众筹业务,但限于相关法律法规的局限,业务实践中股权众筹更多的是指互联网私募股权众筹业务。业界也称之为互联网非公开股权融资、互联网私募股权基金募集或天使合投等。

近年来,基于服务于创新创业、推动科技创新型中小微企业发展的时代大背景,中关村作为国家级先行先试示范区,已经涌现了一大批创新的股权众筹相关企业。

中关村众筹联盟也在经过了一年多精心筹备后,于2016年8月正式成立,成为国内唯一经民政部门审批通过的众筹行业社团组织。

中关村众筹联盟自发起成立以来,坚持为营造股权众筹(包括监管部门定义的股权众筹融资以及目前市场上的互联网非公开股权融资等基于互联网的创新融资模式)行业健康成长的良好环境,巩固中关村具有全球影响力的科技创新中心、全国科技金融创新中心、全球股权众筹中心的地位和优势而开展工作。

联盟的工作内容之一便是积极营造创新创业的新模式新生态,推动建立股权众筹行业自律的技术标准和规范,增强行业透明度,抑制不正当竞争,规避行业系统性风险,更好地服务于科技型中小微企业的多元化融资需求,为完善多元化资本市场做出贡献。

联盟在工作中一直关注新的技术趋势,不断寻找能够提升行业规范、透明度,减少运行和摩擦成本的技术方案。

近两年区块链技术快速兴起,这项分布式计算和密码学在内的多种技术的集大成者,具有着天然的去信任机制,区块链技术能确保信息的不可伪造和篡改。而且,业界普遍把区块链技术视为未来金融业健康发展的基础设施。

联盟现有会员单位40余家,覆盖了主流的股权众筹、孵化器、创投机构和传统金融机构,多元化的会员结构自然形成了服务创新创业的新生态、新模式。

2017年,联盟将联合网录科技等会员单位成立区块链新金融实验室,重点跟踪研究国外先进的区块链技术在新金融领域的趋势和典型应用,并积极推动区块链技术在国内新金融领域的应用。

作为区块链新金融实验室的第一个课题和成果,联盟计划积极推动建设股权众筹区块链信息公证及权益登记平台。通过区块链技术,联盟可以实现如下目标,并在会员单位广泛征求意见和试点后,面向全国的股权众筹行业推广实施:

1、提高股权众筹的规范性。

区块链技术是分布式网络,整个网络由行业内企业自愿参与,共同维护。行业企业形成的行业规范、监管部门的具体要求、法律的合规性等内容的具体体现通过区块链网络进行固化,借助区块链技术不可篡改、多方共识的机制保证规范性的持续执行和逐渐完善。

2、提升股权众筹的透明度,增强公信力。

区块链技术的关键是网络中的任何一方都没有绝对的控制权,无法擅自修改网络上的数据,通过区块链记录股权众筹的相关信息并提供查询,能够增强股权众筹的透明度和公信力。

3、便于监管和行业自律形成。

区块链记录的数据不可篡改,一方面利于政府相关部门接入区块链网络中提取相关数据完成对行业的监管,另一方面也反向激励行业企业规范运营。

基于上述目标,中关村众筹联盟正在规划设计引入区块链技术进行会员单位众筹业务相关信息的第三方公证和权益的登记。具体内容如下:

1、第一阶段,引入区块链技术对众筹企业信息、项目信息进行登记并提供给公众查询。主要工作是搭建联盟区块链公共平台,吸引更多会员加入网络完成信息的登记和披露,方便公众查询,提升自身的公信力。

2、第二阶段,引入区块链技术对众筹的合同等法律文件进行存证,对众筹权益进行登记,并满足政府部门的监管要求。主要工作是深化区块链的应用,将众筹过程中的相关文件、投资人权益进行登记,进一步加强规范和公信力的同时,满足政府部门的相关监管要求。

3、第三阶段,在成功试点和验证后,联盟主导、联盟成员共同参与,依托区块链技术搭建全新架构的股权众筹平台,为双创企业融资提供服务。

总而言之,区块链技术是一项底层技术,除了技术本身之外,区块链技术更是一种新的协作理念,如同互联网带来了人与人的新的连接方式,区块链带来的是人与人新的价值连接方式。这项技术的发展将推动各类产业的技术革新、商业革新,甚至出现全新的商业模式。

作者:张杰中关村众筹联盟秘书长 杨涛 区块链新金融实验室研究员

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